変額保険の報告

H27/4/1に変額有期生命保険の契約をしましたが、
変動保険金額の増減の報告。

保険の内容
・77歳までの有期保険で最低死亡保障100万円。
・77歳の満期時には満期金の受け取り。
(満期金の最低保証は有りません。)
・掛け金は一時払い約40万円。
・運用は自分でポートフォリオを組み運用。
・運用益が出れば死亡保障が増額される。
・増額された死亡保障は増額分を年2回まで前払いすることが出来る。
・満期までは最低保証(死亡保険金)の有る投資信託のような保険です。

変動保険金額の増減額は+21684円となりました。

これまでの変動保険金額増減の推移
H27/4月末は記録し忘れました。
27254円(H27/5/29)
12723円(H27/6/30)
4138円(H27/7/31)
ここからスマホで確認するようになったので毎月1日時点の運用状況
34,099円 (2015年8月)
-7,025円 (2015年9月)
-10,375円 (2015年10月)
28,573円 (2015年11月)
25,323円 (2015年12月)
16,292円 (2016年1月)
8,405円 (2016年2月)
-26,020円 (2016年3月)
-9,208円 (2016年4月)
-13,882円 (2016年5月)
-10,354円 (2016年6月)
-34,725円 (2016年7月)
-29,158円 (2016年8月)
-29,900円 (2016年9月)
-39,231円 (2016年10月)
-35,986円 (2016年11月)
-12,145円 (2016年12月)
4,195円 (2017年1月)
2,115円 (2017年2月)
17,656円 (2017年3月)
21,684円 (2017年4月)

運用部分がマイナスになっていたとしても
保険金(死亡時の最低保障)はマイナスにはなりませんが、
プラス分は先取り申請できますので増えて欲しいです。

運用のPFは全て外国株式で運用していますが、
私は「リスク分散で間接的に外国株式で運用している」と考えています。

当面の目標として保険金の増額分が
40万円(掛け金)以上に増えてくれたら、減額申請したいですね。
掛け金を取り戻した上に、死亡保障100万円の生命保険が残ります。
(最初の保険に戻ります。)
そして、その後の増額分は丸儲けですね。
捕らぬ狸ですが、夢が有りますね。

私は変額有期生命保険の他に変額終身生命保険も契約しています。
また、似たような保険に変額養老保険や変額個人年金も有ります。
契約者の状態や考え方(リスク許容性や保障期間)によって、
どの保険が有利かは変わってきます。
変額保険で資産運用を考える際には、色々なケースを想定し、
色々見積もりをもらうのがオススメですよ。

テーマ : 生命保険・損害保険
ジャンル : ファイナンス

変額保険の報告

H27/4/1に変額有期生命保険の契約をしましたが、
変動保険金額の増減の報告。

保険の内容
・77歳までの有期保険で最低死亡保障100万円。
・77歳の満期時には満期金の受け取り。
(満期金の最低保証は有りません。)
・掛け金は一時払い約40万円。
・運用は自分でポートフォリオを組み運用。
・運用益が出れば死亡保障が増額される。
・増額された死亡保障は増額分を年2回まで前払いすることが出来る。
・満期までは最低保証(死亡保険金)の有る投資信託のような保険です。

変動保険金額の増減額は+17656円となりました。

これまでの変動保険金額増減の推移
H27/4月末は記録し忘れました。
27254円(H27/5/29)
12723円(H27/6/30)
4138円(H27/7/31)
ここからスマホで確認するようになったので毎月1日時点の運用状況
34,099円 (2015年8月)
-7,025円 (2015年9月)
-10,375円 (2015年10月)
28,573円 (2015年11月)
25,323円 (2015年12月)
16,292円 (2016年1月)
8,405円 (2016年2月)
-26,020円 (2016年3月)
-9,208円 (2016年4月)
-13,882円 (2016年5月)
-10,354円 (2016年6月)
-34,725円 (2016年7月)
-29,158円 (2016年8月)
-29,900円 (2016年9月)
-39,231円 (2016年10月)
-35,986円 (2016年11月)
-12,145円 (2016年12月)
4,195円 (2017年1月)
2,115円 (2017年2月)
17,656円 (2017年3月)

運用部分がマイナスになっていたとしても
保険金(死亡時の最低保障)はマイナスにはなりませんが、
プラス分は先取り申請できますので増えて欲しいです。

運用のPFは全て外国株式で運用していますが、
私は「リスク分散で間接的に外国株式で運用している」と考えています。

当面の目標として保険金の増額分が
40万円(掛け金)以上に増えてくれたら、減額申請したいですね。
掛け金を取り戻した上に、死亡保障100万円の生命保険が残ります。
(最初の保険に戻ります。)
そして、その後の増額分は丸儲けですね。
捕らぬ狸ですが、夢が有りますね。

私は変額有期生命保険の他に変額終身生命保険も契約しています。
また、似たような保険に変額養老保険や変額個人年金も有ります。
契約者の状態や考え方(リスク許容性や保障期間)によって、
どの保険が有利かは変わってきます。
変額保険で資産運用を考える際には、色々なケースを想定し、
色々見積もりをもらうのがオススメですよ。

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終身生命保険の裏技?

先日、終身生命保険の払い済みの記事を書きましたが
それに付随したことを少し。

その①
終身生命保険を払い済みにすると、
今後の掛け金の支払いを無くすことが出来ます。
(今までに支払った掛け金のみで保険を減額し継続する。)
これを使うと小さな保険金額の終身生命保険を作る事が出来ます。
終身生命保険の最低保険金額が200万円とかだったりするのですが
払い済みにすることで保険金額の減額をして最低保険金額よりも
小さな終身生命保険を作ることが出来ます。
ただし、解約返戻金を目的とするのであれば、
ある程度の回数は支払わないと利回り的に魅力が無くなりますが・・・。

その②
解約返戻金目的の終身生命保険は私も定期預金代わりに掛けています。
解約返戻金の受け取り時ですが、一部解約が出来ることが有ります。
当然、解約までの期間が長い方が受取金が多くなる訳で
一度に全額解約する必要が無いと言う事。
必要な金額のみの一部解約をし、残りは保険を継続します。
そして残りの保険は同じように解約返戻金で運用していきます。
残った生命保険の解約返戻金の利回りは継続されますので、
昔に加入した生命保険は利回りが良くなっていることが多いです。
また、減額はされていますが生命保険としての機能は残りますし。

その①その②と書きましたが
最近の終身生命保険の解約返戻金の利回りは悪くなっています。
まあ、解約返戻金の利回りを決める時の予定運用利回りは
国のルールで決められているので低金利の時は仕方が無いですね。

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生命保険の見直しをしました。

生命保険会社の担当者を呼んで保険の見直しをしました。
(詳細は書きませんので、個人的なメモの記録になります。)

今回は
①現在加入中の終身保険を払い込み済みにして利回りを高める。
(払い済み保険=今まで払った掛け金のみで保険を減額して継続)
②家族状況や収入の変化で不要な保険が無いか見直す。
③担当者さんはFPなので、その他の金融相談をする。
というものです。

①ですが数年前に加入した終身保険(解約返戻金目的)の見直し。
実際はこのまま掛け続けた方が返戻金の額も増えるのですが、
⑴子供にお金がかかるので毎年の保険の掛け金を減らしたい。
⑵払い済みにした方が掛け金に対する利回りが上がる。
と言う事で数年後に払い済み保険に変更予定。
⇒今すぐに変更するよりもあと2年間は掛け金を払ってから、
 変更する方が利回りが良くなると分かりました。

②は見直してもらったのですが、保障と掛け金の関係で悩み中。
生命保険につけている特約の大きさをどうしようか迷っています。
今の所、特約の保険金額を小さくして掛け金を減額する方向。
⇒特約の減額は掛け金の掛け捨てになってしまうので、
 主契約の終身生命保険(解約返戻金)とのバランスを調整をして
 損をしない様に設定しようと思います。

③はほぼ雑談ですが
⑴金融機関の金利情報交換
⑵不動産投資の情報
⑶株やFXの話
⑷暗号通貨(仮想通貨)の話
⑸変わった投資話などの話しました。
土地の地上げ資金のつなぎ投資なんか興味深かったです。
結論として、
「お金持ちは権利や情報をうまく使っているなー。」と思いました。

個人的には生命保険の見直しは
家族構成や収入・資産の変化が有った時はもちろんですが、
定期的にしておく事がおすすめです。

テーマ : 生命保険・損害保険
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ひさびさに変額保険の報告

H27/4/1に変額有期生命保険の契約をしましたが、
変動保険金額の増減の報告。
今まで運用状況をガラケーで確認していましたが、
スマホに変わったため基準日と表示が変わります。

保険の内容
・77歳までの有期保険で最低死亡保障100万円。
・77歳の満期時には満期金の受け取り。
(満期金の最低保証は有りません。)
・掛け金は一時払い約40万円。
・運用は自分でポートフォリオを組み運用。
・運用益が出れば死亡保障が増額される。
・増額された死亡保障は増額分を年2回まで前払いすることが出来る。
・満期までは最低保証(死亡保険金)の有る投資信託のような保険です。

変動保険金額の増減額は+4195円となりました。
ほぼ1年かかってプラス圏に戻ってきました。

これまでの変動保険金額増減の推移
H27/4月末は記録し忘れました。
27254円(H27/5/29)
12723円(H27/6/30)
4138円(H27/7/31)
ここから毎月1日時点の運用状況
34,099円 (2015年8月)
-7,025円 (2015年9月)
-10,375円 (2015年10月)
28,573円 (2015年11月)
25,323円 (2015年12月)
16,292円 (2016年1月)
8,405円 (2016年2月)
-26,020円 (2016年3月)
-9,208円 (2016年4月)
-13,882円 (2016年5月)
-10,354円 (2016年6月)
-34,725円 (2016年7月)
-29,158円 (2016年8月)
-29,900円 (2016年9月)
-39,231円 (2016年10月)
-35,986円 (2016年11月)
-12,145円 (2016年12月)
4,195円 (2017年1月)
運用部分がマイナスになっていたとしても
保険金(死亡時の最低保障)はマイナスにはなりませんが、
プラス分は先取り申請できますので増えて欲しいです。

運用のPFは全て外国株式で運用していますが、
私は「リスク分散で間接的に外国株式で運用している」と考えています。

当面の目標として保険金の増額分が
40万円(掛け金)以上に増えてくれたら、減額申請したいですね。
掛け金を取り戻した上に、死亡保障100万円の生命保険が残ります。
(最初の保険に戻ります。)
そして、その後の増額分は丸儲けですね。
捕らぬ狸ですが、夢が有りますね。

私は変額有期生命保険の他に変額終身生命保険も契約しています。
また、似たような保険に変額養老保険や変額個人年金も有ります。
契約者の状態や考え方(リスク許容性や保障期間)によって、
どの保険が有利かは変わってきます。
変額保険で資産運用を考える際には、色々なケースを想定し、
色々見積もりをもらうのがオススメですよ。

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保険の見直し

私も始めました。

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