個人年金運用報告

ソニーライフエイゴンの変額個人年金で
キャッチポイント(三井住友銀行扱い)の運用です。

この保険は有期型の生命保険(個人年金)です。
①掛け金200万円で最低死亡保障200万円
(基本給付金額=一時払保険料が最低保証)

②満期時には200万円もしくは運用の高い方の額が貰える。
⇒運用が良ければ死亡保障(解約金)アップ
③運用が基準値(基本給付額の105%)に達するたびに
 運用成果(5%=10万円)を受け取れる。

⇒最初に初期費用が引かれるので初回到達までハードルが高いですが。
④健康告知が不要(普通の生命保険に入れない人も加入出来る)
⇒80歳までなら誰でも入れる保険です。(相続税対策にもなります。)


私は15年満期の物を契約しました。
過去の運用成果でみると15年満期の基準値到達回数は
平均4.38回(最高8回)となっています。
元本割れはしないので、学資保険の代わりになれば良いかなーと。
出来れば平均回数は到達して欲しいですねー。
(4回達成で返戻率120%・8回達成なら140%)

運用状況ですが・・・・・・
1年前の運用開始時より約4万円増加しています。
ただし、預入時に初期費用(5%)として10万円取られていますので
預入金額に比べて実際は約6万円のマイナス。
満期時には元金200万円の保証が有るとはいえ、
運用効率が悪すぎますね。

(日経平均は16500円から20000円になっている訳ですから)
また、生命保険としてみた場合でも保険金≒掛金な訳で
十分な補償とは言えません。
健康状態にかかわらず加入できる点と税金対策ぐらいしか
おすすめできないダメ金融商品だと思います。


あと、ソニーライフエイゴンのインターネットサービスですが
画面が見にくく、分かりづらいです。
インターネットサービス利用時間も午前9時~午後9時と短く、
仕事が遅くなると確認できません。
(この個人年金の場合、確認してどうするわけでもありませんけど。)

テーマ : 生命保険・損害保険
ジャンル : ファイナンス

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